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理财收益“掉” 黄金价格“翘”

2019-09-27 11:48 来源: 证券日报 分享到:

  2019年以来,银行理财产品的收益率一直呈下降趋势,且目前尚未看到调整的迹象。而与此相对应的是,今年5月下旬以来,国际金价一路上涨。

  而在金价上涨理财普跌之时,商业银行黄金类产品呈现怎样的发展迹象?《证券日报》记者近日走访北京地区多家银行网点,多位银行理财经理告知记者:“随着金价的走高,不少投资者将目光投向了黄金,近期购买黄金的投资者明显增多。”

  苏宁金融研究院研究员陆胜斌在接受《证券日报》记者采访时表示,近期,黄金现货价格频频上涨,投资者热情不减,主要是因为国际金价大幅上涨,且有长期上涨的预期。从中长期来看,黄金当前仍然具有配置价值。

  购买黄金的客户明显增多

  近日,《证券日报》记者走访了北京地区多家银行发现,受国际金价大涨和短期因素的双重刺激,我国黄金制品供销两旺。

  在一家国有大行网点,当记者表示咨询黄金业务时,该行的理财经理对记者表示,“近期,黄金价格上涨明显,无论是小额客户还是大额客户咨询购买黄金的比较多,成交量比较高。”

  在一家国有大行支行网点,据该行的客户经理介绍,近期的金价比上个月每克上涨了10元到20元不等,另外受供求关系以及短期因素影响,估计过几天金价还要继续上涨。这位客户经理还不忘对记者推销:“理财收益率低迷,避险保值的黄金是不错的选择,目前正是入手的好时机,早买早省钱。”

  在某股份制银行网点,一位年岁较高的女士正在向银行的工作人员咨询黄金。她对记者表示:“今天实物黄金的买入价是364.1元/克,我上个月来看才340元/克,今天买又要多付1000多元。”

  在记者走访中发现,就金价而言,各家银行都有一定的自主定价空间,但差距不会太大。以投资金条为例,不同银行的金价,每天每克各不相同;即便是在同一家银行,根据购买的克重以及客户的等级不同,每克也有上下几元钱的浮动。

  以某国有大行为例,该行的理财经理介绍道:“我行各个规格的金条价格不一样,克重越高,优惠力度越大。目前100克和500克的金条的每克金价分别在当日买入价格的基础上优惠2元、4元。”

  在另一家国有大行网点,记者了解到当日的黄金买入价为362元/克,据理财经理的介绍,购买金额在200万元以上可享受九九折优惠。

  在走访中,多数银行理财经理均表示,黄金价格近期频频出现上涨,黄金仍是市场上最佳的投资产品。目前,大家持有黄金的意愿明显增强,现在仍然可以进入黄金市场,长期来看,黄金价格仍然处于上升通道中。

  世界黄金协会公布的数据也显示,今年第二季度全球黄金需求量为1123吨,同比上涨8%。而上半年的需求总量跃升至2181.7吨,创下3年来的新高。

  黄金价格受哪些因素影响?

  黄金价格会受供求关系和哪些短期因素影响,黄金价格未来走势如何?  

  华创证券首席宏观分析师张瑜对《证券日报》记者表示,黄金价格上涨主要原因有三个方面:第一,整个全球的负利率,货币政策进一步向深水区走深;第二,人民币汇率波动性比较大,有一定规避人民币汇率贬值的对冲保值的做法;第三,地产管控严格,在可投资产的选择上除了标准化资产,在非标准资产的话,纸黄金可能也逐渐成为了大家资产配置当中的一小部分。  

  谈及黄金的价格如何受供求关系及短期因素的影响时,张瑜表示,黄金的定价其实是全球定价,有非常大的不确定性,未来黄金的价格走势要看以下几方面。一是全球货币政策的转向负利率的幅度;二是,与全球美元信用体系是否继续受到挑战相关;三是,全球是否有风险事件。

  陆胜斌表示,近期,黄金现货价格频频上涨,投资者热情不减,主要是因为国际金价大幅上涨,且有长期上涨的预期;与此同时,黄金可以有效对冲货币的汇率风险,以人民币计价的国内黄金涨幅较以美元计价的国际黄金更为明显,更具有投资价值。

  黄金价格受供需结构的影响较小,全球黄金供应量基本保持稳定(在4500吨左右)。需求结构中,珠宝首饰消费部分占到一半,且需求平稳;需求变化较大的是投资部分,但对金价的整体影响有限。

  黄金与信用货币具有相互替代的关系,当前全球经济已经进入复苏周期的后段,国际油价持续走弱,通胀放缓甚至有紧缩的隐忧,量化宽松已经成为各国刺激经济的必备手段,而货币的大量发行,会削弱纸币的信用,强化黄金的储备价值。同时,市场的避险情绪高涨,强化了黄金的避险价值,各国央行也纷纷加大了黄金的战略储备。以人民币计价的国内黄金价值凸显。从中长期来看,当前的黄金仍然具有配置价值。

  华泰证券分析称,黄金进一步回调幅度有限,预计中长期仍有大机会。“全球流动性宽松,实际利率下行是助推黄金上涨的确定性因素。在美联储宽松货币政策影响下,美元指数将逐步步入弱势长周期,叠加上风险事件的发酵催化,将会支撑黄金价格进一步上行。”(记者 彭妍)

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